Dormir Tranquilo vs. Noites de Insônia: CDI ou Inflação?
📈 Segurança ou rentabilidade? O dilema entre previsibilidade e oscilações no longo prazo.
Investir é, acima de tudo, um jogo psicológico.
Nada melhor do que a sensação de ver seu dinheiro rendendo todo mês no extrato, sem grandes sustos.
Essa é a realidade de quem aposta no CDI: previsibilidade, estabilidade e a tranquilidade de uma boa noite de sono.
Mas será que essa paz tem um custo?
Se olharmos a tabela acima, vemos que o efeito da paz é um movimento de curto prazo e uma janela curta de 5 anos.
Sim, eu sei que 5 anos é bastante tempo para muitos investidores e eu percebo isso nas reuniões periódicas junto aos clientes.
O cenário da Selic é altista. Deveremos chegar a mais de 15% a.a. nas próximas reuniões do Copom e o Mercado atualmente não precifica nenhum corte na Selic frente ao cenário de incertezas.
Como foi o mês de Fevereiro?
Fevereiro foi um mês onde quem estava dormindo sem sustos, perdeu os sonos após o anúncio da inflação em 1,31%. O conforto do CDI gerou o primeiro desconforto.
Como deverá ser o futuro do CDI x IPCA+?
O Cenário dos Investimentos vencedor dos últimos 5 anos atrelado ao CDI deverá mudar ao longo da próxima janela de queda da taxa Selic.
Os Ativos atrelados à inflação, como NTN-Bs ( Tesouro IPCA+), que oscilam mais e podem causar insônia em momentos de alta volatilidade deverão performar nessa janela.
Veja o cenário de hoje (23/03/2025) nos títulos atrelados a inflação:
A Tabela acima são as rentabilidades de Últimos 30 dias, mês anterior, Ano e 12 meses.
Todas as janelas perdem para o CDI!!!!!
Quem nunca viu esses ativos no vermelho e pensou: "Será que fiz um mau negócio?"
A verdade é que abrir mão da tranquilidade no curto prazo pode significar colher retornos superiores no longo prazo.
Os ativos indexados à inflação protegem o poder de compra e, historicamente, oferecem ganhos expressivos para quem tem paciência e estratégia.
Mas será que tem um Segredo para a tranquilidade no IPCA+?
A resposta está no planejamento financeiro. Quando alinhamos o objetivo ao produto, o risco percebido diminui.
Afinal, não há perdas se o resgate for feito no vencimento do título.
Algumas estratégias para reduzir a ansiedade:
✅ Diversificar vencimentos para evitar a necessidade de resgate em momentos ruins.
✅ Utilizar produtos com taxa de administração baixa, como ETFs de renda fixa.
✅ Preferir ativos com baixo spread na compra, garantindo mais eficiência na alocação.
O segredo para dormir bem não está em evitar volatilidade a todo custo, mas sim em estruturar sua carteira de forma inteligente.
CDI ou IPCA+? O equilíbrio certo pode ser o verdadeiro passaporte para noites tranquilas e um futuro financeiramente protegido.
Como dar o primeiro passo?
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Jansen Costa